İngiltere Merkez Bankası (BoE), 5 Kasım 2026’da açıkladığı kararla politika faizini 0,25 puan artırarak yüzde 3,75’ten yüzde 4’e çıkardı. Para Politikası Komitesi’nin sekiz üyesi çeyrek puanlık artışı desteklerken, bir üye faizin yarım puan artırılarak yüzde 4,25’e çıkarılması yönünde oy kullandı. Banka, Orta Doğu’daki çatışmanın enerji fiyatları üzerindeki etkisine dikkat çekti. Birleşik Krallık’ta eylülde yüzde 3,5’e çıkan yıllık enflasyonun 2027 ortasında yüzde 5 civarına ulaşması bekleniyor.
Faize endeksli kredilerde aylık ortalama 30,72 sterlin artış
Faiz kararının ilk etkisi, ödemeleri BoE’nin politika faizine bağlı olan tracker mortgage sahiplerinde görülecek. UK Finance’ın verilerine göre Birleşik Krallık’ta yaklaşık 510 bin konut kredisi bu grupta. Kuruluşun hesabına göre çeyrek puanlık artış, bu kredilerde aylık ödemeyi ortalama 30,72 sterlin yükseltecek. Artış 12 ay boyunca aynı düzeyde kalırsa yıllık ek ödeme yaklaşık 369 sterlin olacak. Taksitin hangi tarihte değişeceği sözleşme koşullarına bağlı.
Yaklaşık 470 bin konut kredisi ise bankaların belirlediği standart değişken faiz oranına (SVR) tabi. Kredi kuruluşları çeyrek puanlık artışın tamamını müşterilerine yansıtırsa, UK Finance’ın hesabına göre bu grupta aylık ödeme ortalama 14,28 sterlin artacak. Uygulanacak oranı ve değişiklik tarihini her kredi kuruluşu kendi koşullarına göre belirliyor.
Sabit faizli 2,3 milyon anlaşma 2027’de sona erecek
UK Finance’a göre Birleşik Krallık’taki yaklaşık 8,47 milyon konut kredisinin 7,37 milyonu, yani yüzde 87’si, sabit faizli. Bu gruptaki borçluların taksitleri, mevcut sabit faiz dönemi boyunca aynı kalacak. Dönem sona erdiğinde yeni bir anlaşma yapmayan müşteriler genellikle bankalarının standart değişken faizine geçiyor. UK Finance’ın karar öncesi verilerinde bu oran ortalama yüzde 6,52 düzeyindeydi.
2027’de sabit faiz dönemi sona erecek yaklaşık 2,3 milyon kredi için yeni taksiti, eski faizle yeni teklif arasındaki farkın yanı sıra kalan borç ve vade belirleyecek. Moneyfacts’in 9 Kasım verilerine göre yeni konut kredilerinde ortalama faiz iki yıllık sabit anlaşmalarda yüzde 5,96, beş yıllık sabit anlaşmalarda yüzde 5,99 oldu. Bankalar, yeni sabit faizli teklifleri belirlerken fonlama maliyetlerini ve gelecekteki faiz beklentilerini de hesaba katıyor.
Örneğin 150 bin sterlin borcu ve 20 yıl kalan vadesi bulunan, anapara ve faizi birlikte ödeyen bir borçlunun aylık taksiti yüzde 2 faizle yaklaşık 759 sterlin tutuyor. Aynı bakiye ve vadeyle yüzde 5 faizli bir anlaşmaya geçildiğinde taksit yaklaşık 990 sterline yükseliyor. Ürün ücretleri hariç bu örnekte aylık fark 231 sterlin.
Yeni faiz altı ay önceden güvenceye alınabiliyor
Birleşik Krallık hükümetinin Mortgage Charter düzenlemesine katılan kredi kuruluşları, sabit faiz dönemi bitmek üzere olan müşterilerine altı aya kadar önceden yeni bir oranı güvenceye alma imkânı sunuyor. Ödeme güçlüğü yaşayan ve taksitleri güncel olan müşteriler için, koşullara bağlı olarak altı ay yalnızca faiz ödeme veya kredi vadesini uzatma seçenekleri de bulunuyor. Bu seçenekler aylık taksiti düşürebiliyor ancak toplam faiz maliyetini artırabiliyor.
Tasarrufta yüzde 5,4 faiz beş yıllık hesapta
Tasarruf hesaplarına yansıma bankaya ve hesap türüne göre değişiyor. Which?’in 9 Kasım tarihli karşılaştırmasında Afin Bank’ın beş yıllık sabit faizli hesabı yüzde 5,40 yıllık eşdeğer faiz (AER) sunuyor. Hesap en az 1.000 sterlinle açılabiliyor ve para beş yıllık vadeye bağlanıyor. BoE’nin bir sonraki faiz kararı 17 Aralık 2026’da açıklanacak.
